Ceea ce nu ai ştiut despre cardul tău bancar
Cardul de debit este un instrument de plată, care îți permite să cumperi produse şi servicii. Contravaloarea acestora este dedusă automat din contul de card; practic, cardul de debit este o alternativă sigură comparativ cu efectuarea plăţilor cu numerar.
Cum funcţionează:
Cardul de debit îți permite să deţii control asupra banilor şi te scapă de problemele care pot apărea la plata cu numerar. Când achiţi cu cardul, nu trebuie să-ți faci griji cu restul sau cu mărunţişul.
Dacă achiţi cu cardul direct la comerciant (indiferent dacă este un card de debit sau unul de credit), contul tău este debitat cu suma aferentă costului bunurilor şi serviciilor achiziţionate*.
Tranzacţiile sunt înregistrate în cont şi apar pe extrasul de cont, simplificându-ți controlul cheltuielilor. Cardul de debit este o modalitate de plată acceptată în milioane de locaţii ale comercianţilor din toată lumea.
Aceste carduri permit şi să-ți retragi banii din contul curent sau de economii de la ATM.
* cu excepţia cazului în care comercianţii te informează în mod explicit că procedează altfel – comercianţii au obligaţia de a te informa dacă aplică sau nu taxe suplimentare.
Reguli de bază pentru utilizarea cardului de debit
- Semnează-ţi cardul de debit de îndată ce îl primeşti.
- Memorizează codul personal de identificare (codul PIN).
- Nu lăsa chitanţele de card la îndemâna oricui.
- Notează-ţi numărul de telefon al instituţiei emitente pentru a dispune rapid de el în cazul în care trebuie să suni şi să anunţi că ai pierdut cardul sau că a fost furat.
- Banda magnetică de pe card conţine informaţii importante referitoare la contul tău. Dacă banda se demagnetizează, informaţiile se pierd, situaţie în care cardul poate deveni inutilizabil.
- Ţine cardul în buzunar separat în genţi sau în portofele şi la distanţă de obiecte precum microfoane, televizoare sau difuzoare.
- Protejează-ţi cardul de căldura excesivă.
- Sună la instituţia care a emis cardul imediat ce observi cheltuieli neautorizate pe extrasul de cont. De asemenea, trebuie să anunţi de urgenţă instituţia emitentă şi autorităţile dacă ai pierdut cardul sau dacă el a fost furat.
- Atunci când achiţi cu cardul de debit, valoarea achiziţiilor este automat dedusă din cont. Astfel, poţi cheltui suma totală pe care o deţii în cont.
Cardul de credit
Cardul de credit este un instrument de plată care oferă multe beneficii, cum ar fi creşterea puterii de cumpărare, flexibilitate la plată şi accesul la numerar oriunde în lume.
- Folosind un card de credit poţi face cumpărături până la limita de credit.
- În momentul în care primești extrasul de cont, trebuie să achiţi cel puţin suma minimă prestabilită; dacă achiţi integral soldul în perioada de graţie, atunci nu se va percepe nicio dobândă. Pentru soldurile neplătite, băncile percep dobândă.
- Dacă menţii un sold neachitat, vei plăti dobândă la o rată procentuală anuală predeterminată, care diferă în funcţie de emitent.
În timpul perioadei de graţie (care este, în general, între 45 şi 60 de zile) poţi folosi banii băncii. La fel de bine, în acest interval, poţi alege să depui aceşti bani într-un cont de economii, acumulând dobândă, fără a suporta vreun cost din partea băncii emitente a cardului, dacă te vei încadra cu rambursarea datoriei în perioada de graţie.
Cum funcţionează:
Un card de credit îți pune la dispoziţie o linie de credit, care reprezintă suma maximă pe care o poţi împrumuta. Atunci când faci cumpărături, linia de credit scade. În momentul în care faci rambursări lunare, sau dacă plătești integral suma împrumutată, linia de credit se restabileşte parţial sau integral. De exemplu, dacă linia ta de credit este iniţial de 500 de lei şi cumperi cu cardul un articol de îmbrăcăminte de 50 de lei, rămân disponibili 450 de lei. Odată ce ai plătit cei 50 de lei din sold, linia de credit va fi din nou de 500 de lei.
Contractaţi un card de credit pentru prima dată?
Dacă folosești un card de credit pentru prima dată, ai nimerit aici foarte bine! În această secţiune găsești informaţie care te vă ajută să preiei controlul asupra bugetului şi să cheltui în mod responsabil.
CREEAZĂ-ŢI UN ISTORIC DE CREDIT FAVORABIL ACUM PENTRU A AVEA SIGURANŢĂ FINANCIARĂ ÎN VIITOR!
Un card de credit poate să te ajute să-ţi creezi un istoric de credit favorabil, un factor de mare valoare atunci când vei solicita un împrumut pentru a-ți cumpăra un automobil, o locuinţă sau altceva. În plus, cardul de credit este cea mai sigură şi mai convenabilă formă de plată atunci când faci cumpărături prin Internet sau prin telefon.
Odată cu aceste beneficii, un card de credit aduce şi responsabilităţi, care pot provoca probleme financiare serioase dacă nu le vei asuma în mod corect.
A învăţa cum trebuie ales şi folosit un card de credit este un prim pas foarte important pentru oricine.
Costurile creditului
În anumite cazuri emitenţii de carduri percep un comision anual (respectiv o sumă pe care trebuie să o achiţi în momentul obţinerii cardului sau la reînnoirea lui). În plus, băncile mai percep şi alte comisioane, al căror cuantum diferă de la o instituţie la alta. Tocmai de aceea, este important să citești cu atenţie contractul, pentru a cunoaşte termenii şi condiţiile în care obţineţi cardul.
Atunci când folosești cardul de credit, banca emitentă îți acordă un împrumut egal cu valoarea bunurilor şi serviciilor pe care le cumperi. Pentru banii pe care vi-i pune la dispoziţie sub formă de împrumut, banca percepe un cost, numit dobândă. E bine să începi să achiţi împrumutul în momentul în care primești prin poştă/e-mail situaţia lunară.
În general, dobânzile pot fi evitate plătind în totalitate soldul în perioada de graţie specificată în extrasul de cont.
Dacă ai un sold al cărui termen de plată a fost depăşit, cu cât îl achiţi mai repede în întregime, cu atât va fi mai mică dobânda pe care trebuie să o achiţi.
ASIGURĂ-TE CĂ TE-AI INFORMAT ASUPRA TERMENELOR PE CARE TREBUIE SĂ LE RESPECŢI ŞI ASUPRA CONDIŢIILOR CARDULUI DE CREDIT.
Metodele de calcul
Metoda de calcul a dobânzii
Băncile utilizează diferite metode de calcul a dobânzii; este responsabilitatea ta să te informezi asupra modalităţii pe care o utilizează instituţia financiară cu care lucrezi. Atunci când se calculează dobânda, unele bănci consideră anul ca având 360 de zile, iar altele 365 de zile; modul de calcul al dobânzii este descris detaliat în clauzele contractuale pentru emiterea cardului de credit.
Dacă nu achiţi integral soldul, dobânda percepută pentru suma neachitată se va adăuga sumei totale pe care o datorezi deja. Astfel, dobânda se aplică unei sume formate din datoria principală şi dobânzile acumulate; achiţi, practic, o dobândă la dobândă (aşa numita dobândă compusă). Dacă ai un sold mare, poate fi costisitor să achiţi lunar doar suma minimă.
Metoda de înregistrare a soldului neachitat
Dacă nu ai achitat în perioada de graţie întreaga datorie pentru cumpărăturile efectuate cu cardul, orice achiziţie nouă pe care o faci este inclusă imediat în datorie. Pentru acest sold total este percepută o dobândă, de la data la care ai făcut cumpărăturile.
Costuri de finanţare
Pentru posibilitatea de a transfera o datorie de la o lună la alta, emitentul cardului percepe un cost de finanţare. Poţi evita să achiţi acest cost dacă achiţi integral în perioada de graţie contravaloarea plăţilor de bunuri şi servicii realizate cu cardul. În majoritatea cazurilor, acest lucru nu este valabil şi pentru retragerile de numerar, pentru care banca va calcula şi va percepe dobânda începând cu data efectuării tranzacţiei. În mod similar, în cazul unor rambursări parţiale, banca va calcula şi va percepe dobândă, începând cu data tranzacţiei. Dacă datoriile sunt transferate de la o lună la alta, cheltuielile de finanţare cresc.
De unde provin costurile de finanţare?
Instituţiile financiare pot calcula dobânda pentru datoriile neachitate în mai multe feluri; interesează-te care este modul de calcul folosit de emitentul cardului. Informaţii despre modalitatea de calcul apar şi în contractul de creditare (în clauzele contractuale pentru emiterea cardului de credit), şi pot fi oferite de expertul creditar.
Ca principiu, emitentul calculează şi percepe dobânda lunară pentru sumele utilizate din limita de credit pe baza unui sold mediu zilnic, în funcţie de tipul tranzacţiilor înregistrate în contul de card (plăţi cu cardul, retrageri de numerar). Practic, compania adaugă suma de bani pe care o datorezi din luna precedentă (dacă nu ai achitat-o în totalitate) la toate cumpărăturile noi şi apoi împarte această sumă la numărul de zile din perioada de facturare. Atenţie, băncile se pot raporta la un an de 360 de zile sau de 365 de zile.
ABC-ul cardurilor de credit
Dacă înţelegeţi corect modul în care trebuie utilizate, cardurile de credit sunt instrumente uşor de folosit şi de administrat. În plus, utilizând cardul de credit, poţi face plăţi în orice colţ al lumii. Iți recomandăm să te informezi temeinic cu privire la modul în care trebuie să-ți administrezi cardurile de credit şi în care le poţi folosi cu înţelepciune.
Avantajele şi dezavantajele cardurilor de credit
Avantaje
- Poţi face cumpărături în orice moment.
- Eviţi să ai asupra ta bani în numerar.
- Păstrezi o evidenţă a lucrurilor cumpărate.
- Efectuezi plăţile dintr-un singur cont.
Dezavantaje
- Costul articolelor cumpărate poate fi ceva mai mare faţă de achiziţia cu un card de debit, spre exemplu (dat fiind faptul că în anumite condiţii se pot aplica dobânzi şi anumite taxe).
- Dacă nu supraveghezi atent cheltuielile lunare, poţi ajunge la dificultăţi financiare.
- Poţi ajunge să cumperi din impuls.
Pentru cele mai importante ştiri ale zilei, transmise în timp real, daţi subscribe canalului noastru de Telegram!
Alte stiri ce te ar putea interesa:
Afla care sunt cele mai bune metode de facut bani online !